Nợ xấu là gì? Nợ xấu có mua xe trả góp được không?

Nợ xấu có mua xe trả góp được không là thắc mắc rất nhiều người quan tâm. Mắc phải nợ xấu sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới những ai đang có nhu cầu mua xe trả góp.

Hôm nay DailyXe sẽ giúp bạn giải đáp tất cả các thắc mắc một cách đầy đủ nhất về: Nợ xấu là gì ? Nợ xấu mua xe trả góp được không ? Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không ? Không có tiền có mua xe trả góp được không ? 

Mong rằng qua nội dung mà DailyXe sẽ chia sẻ ngay sau đây, mỗi cá nhân có thể nhận ra nghĩa vụ của việc thanh toán khoản vay đầy đủ và đúng hạn để tránh làm ảnh hưởng đến thủ tục vay mua xe ô tô trả góp hoặc vay vốn kinh doanh sau này.

1Nợ xấu là gì?

Nợ xấu ngân hàng là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn thanh toán trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày được coi là nợ xấu.

Tất cả các khách hàng mắc nợ xấu sẽ bị lưu thông tin trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

2Cách xác định nợ xấu

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 09/2014/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ theo 05 nhóm như sau:

• Nhóm 1 - nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn;
• Nhóm 2 - nợ cần chú ý: Nợ nhóm 2 bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu;
• Nhóm 3 - nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm 05 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu;
• Nhóm 4 - nợ nghi ngờ: bao gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
• Nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn: bao gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.

Nợ xấu thuộc các nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.

3Dính nợ xấu có ảnh hưởng gì không?

Những khách hàng nằm trong các nhóm nợ xấu 3, 4, 5 sẽ rất khó tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng và các công ty tài chính.

Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 - 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.

Chính vì vậy khi vay nợ, bạn cần lưu ý những thông tin trên để tránh dính vào nợ xấu cũng như đánh mất cơ hội vay sau này.

4Nợ xấu mua xe trả góp được không?

Dính nợ xấu có vay được không, cụ thể là Nợ xấu có mua xe máy trả góp được không là điều rất nhiều người quan tâm. Câu trả lời là tùy từng trường hợp. Trước hết, bạn cần hiểu việc mua trả góp là hình thức vay tiền để có được một loại tài sản hoặc hàng hóa. Sau đó, khách hàng sẽ phải trả tiền theo từng đợt và chịu một lãi suất cụ thể. 

Nợ xấu được chia thành nhiều nhóm khác nhau từ nhóm 1 đến nhóm 5 như vừa trình bày. Những khách hàng bị nợ xấu ở nhóm 1, nhóm 2 sau khi trả nợ xong thì có thể mua trả góp. Một vài công ty tài chính cho phép khách hàng mua xe trả góp ngay cả khi còn nợ xấu nhóm 1, 2. 

Nhưng đối với những khách hàng bị nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì không thể mua xe trả góp. Đa phần, các công ty tài chính và ngân hàng đều không chấp nhận các khoản vay trả góp của khách hàng nhóm này.

Còn nếu bạn đã mắc nợ xấu nhóm 3,4,5 và có nhu cầu mua xe ô tô trả góp thì chắc chắn sẽ không được ngân hàng duyệt. 

Thứ nhất, nếu vay mua xe ô tô trả góp, đa phần người vay sẽ làm việc với ngân hàng, giá trị khoản vay cũng sẽ rất lớn hơn so với việc vay mua trả góp xe máy hay vay các món hàng gia dụng. Vì vậy việc mua xe oto trả góp sẽ được ngân hàng xem xét chặt chẽ để phòng rủi ro cho ngân hàng.

Đồng thời, khi bạn vay mua xe oto trả góp, phần lớn các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp sổ hộ khẩu. Tất cả các thành viên trong gia đình bạn có tên trong sổ hộ khẩu, nhất là người chồng/vợ, con cái nếu như có nợ xấu thì khả năng cao yêu cầu mua trả góp sẽ không được chấp nhận.

5Nợ xấu cá nhân được xóa khi nào?

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu: theo khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu có khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng không cần lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình.

Đối với các khoản vay trên 10 triệu: Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng.

6Làm cách nào để phòng tránh nợ xấu?

Để tránh mắc nợ xấu gây khó khăn cho việc vay vốn sau này, bạn cần chú ý những điều sau đây:

• Trước khi quyết định vay vốn, bạn cần đánh giá lại chính năng lực trả nợ của bản thân, đồng thời lên kế hoạch cụ thể cho lộ trình thanh toán tiền vay để tránh gặp phải những biến cố bất ngờ trong quá trình thanh toán khoản vay trả góp.
• Sử dụng tiền vốn vay/tài sản vay được một cách hợp lý để giúp cho việc thanh toán nợ được nhanh chóng.
• Có ý thức về thời gian phải thanh toán nợ, trả nợ đúng hạn theo quy định
• Trong trường hợp bất khả kháng vì một lý do nào đó mà không thể trả nợ cho ngân hàng theo đúng cam kết thì cần mau chóng liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng để trao đổi và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất.

7Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không?

Bên cạnh việc người bị nợ xấu bị hạn chế vay vốn và mua hàng hóa trả góp thì một số trường hợp còn ảnh hưởng đến tất cả người thân có trong hộ khầu. Bởi vì không phải ngân hàng, công ty tài chính nào cũng hỗ trợ cho người thân của người bị nợ xấu vay mua trả góp hoặc vay vốn.

Sở dĩ, ngân hàng, công ty tài chính từ chối cho vay khi hộ khẩu có người bị nợ xấu là bởi khi vay vốn hầu hết các đơn vị cho vay đều yêu cầu người vay cung cấp bảng gốc sổ hộ khẩu. Dựa vào thông tin khách hàng cung cấp, đơn vị cho vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của từng thành viên trong gia đình.

Dựa vào lịch sử tín dụng được lưu trữ trên CIC để đánh giá năng lực tài chính cá nhân và gia đình. Nếu trong hộ khẩu có người đang bị nợ xấu thì hồ sơ vay vốn sẽ bị từ chối do không đáp ứng khả năng trả nợ.